Размер, условия и сроки поручительства Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области

Размер, условия и сроки поручительства

 

Предоставление поручительства Фонда субъектам малого и среднего предпринимательства – инструмент финансовой поддержки предпринимателей, которые не имеют достаточного залога для получения необходимой суммы кредита в банке.

Чтобы воспользоваться данной формой финансовой поддержки необходимо обратиться в один из  банков-партнеров Фонда.

Основные параметры предоставления поручительства:

 

1.Поручительство Фонда предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства/организациям инфраструктуры по договорам финансирования (далее – СМСП) (за исключением договора о предоставлении банковской гарантии), заключенным на срок не менее 1 (одного) года и в сумме, не менее 1 000 000 (Один миллион) рублей.

Поручительство Фонда предоставляется СМСП по договорам банковской гарантии, заключенным на срок не менее 6 (шести) месяцев и в сумме, не менее 600 000,00 (Шестьсот тысяч) рублей.

 

2. Поручительства Фонда предоставляется СМСП/организациям инфраструктуры, отвечающим следующим обязательным требованиям:

  • зарегистрированным на территории Оренбургской области;
  • осуществляющим хозяйственную деятельность не менее 3 (трех) месяцев на дату обращения за получением поручительства Фонда;
  • не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, финансовой аренды (лизинга), договоров о предоставлении банковской гарантии[1]. Данное требование не применяется в рамках Совместных продуктов Фонда и акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (далее – Корпорация)[2], и при Согарантии[3]
  • имеющим положительный финансовый результат на последнюю отчетную дату;
  • не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
  • в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
  • уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за предоставленное поручительства Фонда.

 

3. Поручительство Фонда не предоставляется Заемщикам:

  • при несоответствии условиям предоставления поручительств, установленным Фондом;
  • по договорам финансирования, направленным на цели проведения расчетов по оплате текущих расходов по договорам займа, по оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов (за исключением договоров рефинансирования/реструктурирования кредитов, а также кредитов, получаемых с пониженной процентной ставкой и/или с увеличением срока возврата относительно действующего).
  • при наличии  информации о нарушении законодательства РФ в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
  • при наличии фактов нарушений условий договоров финансирования, ранее обеспеченных поручительством Фонда (включая нецелевое использование денежных средств, предоставленных по таким договорам финансирования);
  • в случае предъявления требований Фонду, либо исполнения обязательств Фондом по ранее заключенным договорам поручительства с Заемщиком, и с момента наступления указанных в настоящем пункте событий прошло менее чем три года;
  • при наличии неисполненных Заемщиком и/или участниками (акционерами) Заемщика, обязательств перед Фондом, перешедших к Фонду в порядке статьи 365 Гражданского кодекса Российской Федерации в объеме удовлетворенных Фондом требований Банка/Банков;
  • являющимся кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
  • являющимися участниками соглашений о разделе продукции;
  • занимающимся игорным бизнесом, осуществляющим производство и (или) реализацию подакцизных товаров, а также добычу и (или) реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);
  • если заявителем не представлены документы, установленные Фондом, или представлены недостоверные сведения и документы;
  • являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
  •  если предоставление Фондом поручительства приведет к превышению лимита условных обязательств на Банк;
  •  при возникновения у Фонда степени риска потерь (убытков) вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения Заемщиком, обязательств по договору финансирования, в обеспечение исполнения которых может быть выдано поручительство, определяемом как «высокий» в соответствии с положениями внутренних нормативных документов Фонда.

 

4. Размер (сумма) одного поручительства Фонда не может превышать 70% от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита/банковской гарантии, и в любом случае не может превышать 25 000 000 (Двадцати пяти миллионов) рублей.

5. В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по договору финансирования в части:

- уплаты процентов за пользование кредитом;

- уплаты комиссии (платы за открытие, плата за пользование лимитом);

- уплаты неустойки (штрафа, пени) по основному долгу;

- уплаты неустойки (штрафа, пени) по процентам, комиссиям;

- уплаты расходов, понесенных в связи с исполнением договора финансирования;

- уплаты вознаграждения за выдачу банковской гарантии и каких-либо иных вознаграждений;

- уплаты за вынужденное отвлечение Банком средств, в погашение обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии;

- уплаты расходов, понесенных в связи с исполнением договора о предоставлении банковской гарантии;

- уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации);

- уплаты процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации);

- возмещения судебных издержек по взысканию задолженности;

- возмещения убытков, вызванных неисполнением, ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по договору финансирования;

- любых иных платежей и расходов, указанных в договоре финансирования и (или) законе, как обязательных к уплате по договору финансирования.

Указанные обязательства по договору финансирования обеспечиваются Заемщиком самостоятельно и/или третьими лицами на основании отдельно заключенных между ними и Банком договоров.

6. Ответственность Фонда по договору поручительства, в том числе при Согарантии, ограничена 70% от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по договору финансирования (в части основного долга) на момент возникновения просроченной задолженности.

          7.Максимальный срок, на который Фонд предоставляет поручительство, составляет 10 (десять) лет. Для СМСП в рамках совместных продуктов Фонда и Корпорации, в том числе при Согарантии, максимальный срок, на который Фонд предоставляет поручительство, составляет 15 (пятнадцать) лет.

 

8. Ответственность Фонда является субсидиарной; 

 

10. Поручительство предоставляется на возмездной основе. Размер вознаграждения за предоставление поручительства рассчитывается по формуле, но не может превышать 3 (трех) процентов годовых от суммы предоставляемого поручительства. 

 Размер вознаграждения за предоставляемое поручительство рассчитывается по следующей  формуле:

 

где:

Cr -  размер вознаграждения за предоставляемое поручительство (в рублях),

Pr – объем (сумма) предоставляемого поручительства  (в рублях),

Ck -  срок действия договора поручительства, исчисляемый с даты заключения договора поручительства по дату окончания договора поручительства (в календарных днях),

Sз – ставка вознаграждения, выраженная в процентах годовых, которая составляет:

- 1% годовых от объема (суммы) предоставляемого поручительства сроком до 3 лет включительно;

- 0,75% годовых от объема (суммы) предоставляемого поручительства  сроком свыше 3 лет, а также в рамках совместных продуктов Фонда и Корпорации, в том числе при Согарантии;

365 (366) - действительное число календарных дней в году.

В случае поступления соответствующего заявления Заемщика Фонд вправе по решению Экспертной комиссии Фонда предоставить рассрочку уплаты вознаграждения сроком до 6 (шести) месяцев, в следующем порядке:

- Рассрочка уплаты вознаграждения предоставляется в случае, если размер вознаграждения составляет от 200 000,00 (Двухсот тысяч) рублей  включительно.

- Сумма вознаграждения в размере 50 (пятидесяти) процентов подлежит уплате Фонду единовременно, на основании выставленного Фондом счета, в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней, с даты предоставления поручительства (заключения договора поручительства).

 Оставшаяся сумма вознаграждения перечисляется Фонду ежемесячно равными частями не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, следующего за оплатой 50% суммы вознаграждения,  путем перечисления денежных средств, в соответствии с условиями договора поручительства.

 

Решение о предоставлении поручительства Фонда либо об отказе в его предоставлении принимается уполномоченным органом Фонда - Экспертной комиссией.

 



[1] Допускается техническая разовая просрочка, возникшая по объективным причинам не по вине Заемщика, сроком не более 10 дней.

[2] Совместные продукты Фонда и Корпорации – оформленные в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации независимые гарантии Корпорации с участием кредитных организаций и Фонда.

[3] Согарантия - банковская гарантия, предоставляемая АО «МСП Банк» в пользу Банка в целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору финансирования, обязательным условием выдачи которой является наличие поручительства Фонда в структуре обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору финансирования. При этом поручительство Фонда и банковская гарантия АО «МСП Банк» предоставляются по формам и правилам, установленным настоящим Регламентом, Правилами взаимодействия региональных гарантийных организаций с АО «МСП Банк» при предоставлении гарантийного продукта «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)», а также Правилами взаимодействия банков с АО «МСП Банк» при предоставлении банковских гарантий, соответственно в действующих редакциях