Размер, условия и сроки поручительства Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области

Размер, условия и сроки поручительства Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области


Предоставление поручительства Фонда субъектам малого и среднего предпринимательства – инструмент финансовой поддержки предпринимателей, которые не имеют достаточного залога для получения необходимой суммы кредита в банке.

Чтобы воспользоваться данной формой финансовой поддержки необходимо обратиться в один из  банков-партнеров Фонда.

Основные параметры предоставления поручительства:

 

1.Поручительство Фонда предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства (далее – СМСП)/организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области  (далее – организациям инфраструктуры) по договорам финансирования  (за исключением договора о предоставлении банковской гарантии), заключенным на срок не менее 10 (десяти) месяцев и в сумме, не менее 1 000 000 (Один миллион) рублей.

Поручительство Фонда предоставляется СМСП/организациям инфраструктуры по договорам банковской гарантии, заключенным на срок не менее 6 (шести) месяцев и в сумме, не менее 600 000,00 (Шестьсот тысяч) рублей.

 

2. Поручительства Фонда предоставляется СМСП/организациям инфраструктуры, отвечающим следующим обязательным требованиям:

  • зарегистрированным на территории Оренбургской области;
  • осуществляющим хозяйственную деятельность не менее 3 (трех) месяцев на дату обращения за получением поручительства Фонда;
  • не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, финансовой аренды (лизинга), договоров о предоставлении банковской гарантии[1]
  • имеющим положительный финансовый результат на последнюю отчетную дату;
  • не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
  • в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
  • предоставившим обеспечение кредита/банковской гарантии в размере не менее 50% от суммы своих обязательств. При предоставлении поручительства по совместным продуктам Фонда и акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (далее – Корпорация), а также Фонда и акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (далее – АО «МСП Банк») – предоставившим обеспечение кредита/банковской гарантии в размере не менее 30% от суммы своих обязательств. 
  • уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за предоставленное поручительства Фонда.

 

3. Поручительство Фонда не предоставляется Заемщикам:

  • при несоответствии условиям предоставления поручительств, установленным Фондом;
  • по договорам финансирования, направленным на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговым и  иным обязательным платежам, по оплате текущих расходов по договорам займа или договоров лизинга, по оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов (за исключением договоров рефинансирования/реструктурирования кредитов в рамках совместных продуктов Фонда и Корпорации или Фонда и АО «МСП Банк», а также кредитов, получаемых с пониженной процентной ставкой и/или с увеличением срока возврата относительно действующего).
  • при наличии  информации о нарушении законодательства РФ в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
  • при наличии фактов нарушений условий договоров финансирования, ранее обеспеченных поручительством Фонда;
  • являющимися кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
  • являющимися участниками соглашений о разделе продукции;
  • занимающимся игорным бизнесом, осуществляющим производство и (или) реализацию подакцизных товаров, а также добычу и (или) реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых).
  • если заявителем не представлены документы, установленные Фондом, или представлены недостоверные сведения и документы.

 

 

4. Размер (сумма) одного поручительства Фонда не может превышать 50% от суммы обязательств СМСП/организации инфраструктуры  в части возврата фактически полученной суммы кредита/банковской гарантии, и в любом случае не может превышать 20 000 000 (Двадцать миллионов) рублей.

      Размер (сумма)  одного поручительства Фонда, в рамках совместных продуктов  Фонда и Корпорации, не может превышать 30% от суммы обязательства СМСП/организации инфраструктуры  в части возврата фактически полученной суммы кредита, и в любом случае не может превышать 30 000 000 (Тридцати миллионов) рублей.  

    Размер (сумма) одного поручительства Фонда, в рамках совместных продуктов Фонда и АО «МСП Банк», не может превышать 50% от суммы обязательств СМСП/организации инфраструктуры  в части возврата фактически полученной суммы кредита/банковской гарантии, и в любом случае не может превышать 25 000 000 (Двадцати пяти миллионов) рублей.

5. Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного СМСП/организации инфраструктуры, не может превышать 25 000 000 (Двадцати пяти миллионов) рублей. При наличии совместных продуктов Фонда и Корпорации – 30 000 000 (Тридцати миллионов) рублей, а при наличии совместных продуктов Фонда и АО «МСП Банк» - 25 000 000 (Двадцати пяти миллионов) рублей.

6. В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед Банком за исполнение  СМСП/организацией инфраструктуры обязательств по договору финансирования в части уплаты процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением/ненадлежащим исполнением СМСП/организацией инфраструктуры своих обязательств перед Банком.

7.Ответственность Фонда по договору поручительства ограничена 50% от суммы неисполненных СМСП/организацией инфраструктуры обязательств по договору финансирования (в части основного долга) на момент возникновения просроченной задолженности, а в рамках совместных продуктов Фонда и Корпорации – 30% от суммы неисполненных СМСП/организацией инфраструктуры обязательств по кредиту/банковской гарантии (в части основного долга) на момент возникновения просроченной задолженности.

          8.Максимальный срок, на который Фонд предоставляет поручительство, составляет 10 (десять) лет. Для СМСП/организаций инфраструктуры в рамках совместных продуктов Фонда и Корпорации, а также Фонда и АО «МСП Банк»  максимальный срок, на который Фонд предоставляет поручительство, составляет 15 (пятнадцать) лет.

 

9. Ответственность Фонда является субсидиарной; 

10. Срок рассмотрения заявки - 10 (десять) рабочих дня, с даты получения Заявки Банка и необходимого пакета документов или получения  дополнительных документов от Банка.

 11. Поручительство предоставляется на возмездной основе. Размер вознаграждения за предоставление поручительства рассчитывается по формуле, но не может превышать 3 (трех) процентов  от суммы предоставляемого поручительства. 

 Размер вознаграждения за предоставляемое поручительство рассчитывается по следующей  формуле:

Сп = Рп/100 * Ср/356 или 366 (в зависимости от количества дней в году),  где:

Сп – стоимость выдаваемого Фондом поручительства (в рублях);

Рп – размер испрашиваемого поручительства (в рублях);

Ср – срок испрашиваемого поручительства (в календарных днях);

 

Решение о предоставлении поручительства Фонда либо об отказе в его предоставлении принимается уполномоченным органом Фонда - Экспертной комиссией.

 

 


[1] Допускается техническая разовая просрочка, возникшая по объективным причинам не по вине Заемщика, сроком не более 10 дней.